נושא הפרישה הוא בהחלט נושא מורכב. בין שאתם ממש קרובים לפרישה או שעדיין רק "חושבים קדימה" חשוב שנתייחס ולו לרגע לתכנון הפרישה שלנו, היות והוא יכול לקבוע כיצד נחיה לאורך השנים הבאות – מרגע היציאה לפנסיה ועד לאריכות הימים.
פורשים רבים וגם אנשים שכבר הגיעו לגיל פרישה ועדיין ממשיכים לעבוד – לא תמיד יודעים כיצד לגשת לנושא הפיננסי, מה צריך לארגן ומה כדאי לתכנן
תכנון פרישה – איך מגיעים למצב אופטימלי לפני שלב הפרישה?
- נמצא ונרכז את הכספים הצבורים לנו בכל הקופות, מכל שנות החיסכון שלנו.
- נתאם את משיכות הכספים שלנו במינימום מס.
- נצליח ליצור מצב שבו רמת החיים שאליה אנחנו מורגלים תישמר גם לאחר הפסקת עבודה.
- נשתמש בכספים שלנו בחכמה, בהתאם לסדרי העדיפויות, למטרות שהגדרנולעצמנו ולחלומות עליהם אנחנו לא מוכנים להתפשר.
אחרי שהבנו מה המצב האופטימלי ריכזתי לכם כאן בצורה ברורה, תמציתית וממוקדת את הנושאים הפיננסיים העיקריים שכדאי לטפל בהם בשלב הזה של חייכם. המלצתי אליכם היא להתחיל לעשות סדר בדברים ולהיעזר בבעלי מקצוע המלווים אתכם על מנת לנהל את הכספים ואת העניינים הפיננסיים שלכם כמו שצריך ולהימנע מטעויות יקרות.
פורשים? מה על הפרק ברמה הפיננסית?
- איסוף המידע הפיננסי המלא שלכם
- מיקוד צרכים ומטרות.
- תכנון משיכות כספים במינימום מס
- התאמת הביטוחים לצורך ולגיל
- תכנון הורשה-העברה בין-דורית
- הגדלת ההון ויצירת הכנסה נוספת
טיפול מקצועי ומעמיק בכל אחת מהזירות האלה, יאפשר לכם שליטה מלאה על הכספים והנכסים שלכם ויתן לכם את האפשרות להוציא את המקסימום מהפרישה שלכם ולממש את מלוא הפוטנציאל הפיננסי שלכם.
חלק מהמשימות העומדות בפניכם תוכלו לבצע עצמאית ובחלקן תצטרכו להיעזר בבעלי מקצוע מומחים.
איסוף המידע הפיננסי המלא שלכם
על מנת שנדע ונבין מראש מהם מקורות ההכנסה הצפויים לנו בפרישה ונחליט האם הם מספיקים כדי לקיים את רמת החיים שאנו מעוניינים בה, עלינו לאסוף ולרכז את כלל הנתונים הפיננסיים שלנו, ביניהם :
- מידע לגבי ההוצאות השוטפות שלנו
- הכנסות מעסק / עבודה חלקית וכד‘
- מידע לגבי הכנסות פסיביות
- קצבאות שונות
- חסכונות ופקדונות
- קצבאות הפנסיה
- קופות גמל
- קרנות השתלמות
איסוף המידע הוא נקודת פתיחה הכרחית על מנת לתכנן את העתיד הפיננסי שלנו.
את המידע ניתן לאסוף במספר דרכים וחשוב מאוד לברר את המהות של כל קופה וקצבה.
איסוף המידע הוא נקודת פתיחה הכרחית על מנת לתכנן את העתיד הפיננסי שלנו. את המידע ניתן לאסוף במספר דרכים :
- ידע אישי שלנו
- אתר המסלקה הפנסיונית
- סוכנ/ת הביטוח שלנו
- יועץ מס
- פקידי הבנק שלנו
- חברות הביטוח / בתי ההשקעות שאצלם יושבות הקופות שלנו.
- בירור מהות הכספי
במסגרת תהליך האיסוף, חשוב להבין את מהות הכספים השונים- האם מדובר בכספים הוניים, או כספים המיועדים לקצבה ומהן תקנות המס החלות בעת משיכת הכספים השונים.
