בפוסט הזה אני רוצה לענות על שאלה חשובה ששואלים אותי לא מעט:

האם אפשר למשוך כספי פנסיה במזומן ולא כקצבה,
ומהו המס הכרוך במשיכה כזאת?

אז הנה מה שחשוב שתדעו…

כספי הפנסיה שאנו מפרישים,
נצברים לנו לטובת קצבה חודשית שנקבל לאחר גיל פרישה.

משיכת כספי פנסיה בכל גיל, ובטרם משכנו את הקצבה הראשונה, 
תהיה כרוכה במס התחלתי של 35%, אלא במקרים הבאים :

1. יש בקופה כספי פיצויים פטורים ממס- ואז נוכל לייצר מצב של משיכת פנסיה ללא מס.

2.  בפנסיה חודשית של עד כ-  4,525 ש"ח, ניתן למשוך במזומן (להוון)
סכום פטור ממס, של 25% מסכום הפנסיה החודשית X שישים חודשים.

3. בפנסיה חודשית של מעל כ-  4,525 ש"ח,  אפשר למשוך במזומן (להוון)
סכומי כסף  גבוהים יותר מתוך הכספים הקצבתיים.
המשיכה מצריכה קיבוע זכויות ובקשת פטור על המשיכה.
לצורך חישוב מדויק של הסכומים הפטורים-יש לשבת עם יועץ מס או רואה חשבון.

4. אם אתם או בן משפחה מדרגה ראשונה (על פי הגדרות מס הכנסה) נכה של מעל 75% לצמיתות – ניתן למשוך את מלוא התגמולים בפטור מלא ממס.

שימו לב שבכל המקרים- משיכה של חלק מהכספים במזומן
תקטין את קצבת הפנסיה החודשית שתקבלו
ועל כן לפני כל החלטת משיכה- התייעצו.

אם אתם עומדים בפני משיכת כספי פרישה בשנה הקרובה,
אני ממליצה לכם לתכנן את המהלכים שלכם מראש,
על מנת שתיהנו ממקסימום משיכה במינימום מס
ותוכלו להתאים את המשיכות לצרכים המדוייקים שלכם.

מוזמנים לפנות אליי למייל ואשוב אליכם לשיחת אבחון ללא עלות :
[email protected]

שלכם,
עדנה