אז מה כדאי לעשות עם הפיצויים שלכם?
הנה 3 טיפים חשובים:
1. סיימתם לעבוד אצל מעסיק בכל גיל?
עם העזיבה, חשוב לבצע התחשבנות על הפיצויים.
התחשבנות משמעותה- להורות לקופה הפנסיונית שלכם מה אתם רוצים לעשות עם כספי הפיצויים.
האם אתם רוצים למשוך אותם היום במזומן? האם אתם רוצים למשוך אותם בגיל הפרישה שלכם כפנסיה?
כל החלטה על מעמד הפיצויים היום ובעתיד, תשנה את תמונת הפנסיה והמס שלכם.
לפני שתחליטו מה לעשות עם כספים אלה, מומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע, כדי להבין את ההשלכות של ההחלטה היום ובעתיד.
2. החלטתם להעביר את הפנסיה שלכם מקופה אחת לאחרת? (כלומר, ניוד)
לפני הניוד, בידקו אם יש לכם בקופה הקיימת פיצויים. במידה וכן- האם הקופה הקיימת קיבלה מכם הנחיה מה אתם רוצים לעשות איתם?
ראו סעיף 1- האם ביצעתם התחשבנות על כספים אלה?
אם הפיצויים לא עברו התחשבנות, המתינו עם הניוד, עד לאחר טיפול בכספים אלה.
אם הקופה הקיימת קיבלה מכם הנחיות לגביהם, תבדקו שהם עוברים לקופה החדשה עם המעמד הנכון שלהם.
מי שיידע לענות לכם על שאלות הם הסוכן האישי שלכם, או בעל מקצוע בתחום הפרישה. לא כל מוקדן שמציע לכם לנייד כספים, יידע לענות לכם על השאלות האלה.
מידי יום אני נתקלת בפיצויים שעברו מקופה לקופה ולא טופלו כראוי- טעות שיכולה לגרור תשלום מס של 47%!!
3. שימרו היטב על הניירת שאתם מקבלים בפרישה-
מהמעסיק- טופס 161 ואישור על שחרור קופות.
מהקופות- אישורים שהן קיבלו את ההנחיות שלכם למיסוי.
4. ביום 1.1.2024, נכנס לשימוש טופס 161 חדש.
טופס זה כולל את כל המענקים שעומדים לרשותכם בקופות הפנסיוניות ואת מענקי המעסיק.
הטופס גם מבטל את טופס 161א, עליו נדרשתם להודיע למס הכנסה מה ברצונכם לעשות עם המענקים במזומן ובקופות.
במקום טופס 161א, תידרשו למלא חלק המיועד לכם, כמסיימי עבודה, ושם תבקשו מה שתרצו לעשות עם הפיצויים.
בחלק מהמקרים, מילוי הטופס יספיק לפעול מול הקופות, ולא תידרשו לגשת למס הכנסה לאישור הטופס,
ובחלק מהמקרים, תהיו חייבים לגשת לפקיד שומה.
הדבר תלוי במהות הקופות והמענקים שאתם מקבלים, ובבקשות שלכם לגבי מענקים אלה.
במקרה בו מס הכנסה נתן הוראה לאחת הקופות לנכות לכם מס מהפיצויים, דירשו בכל תוקף לקבל אישור על תשלום המס הזה.
הוא ישמש אתכם בעתיד.
זה דורש מכם רק תשומת לב , קלסר שמור, ואפשרות לשמירה במחשב, עם גיבוי.
מעוניינים בשיחת אבחון ללא עלות לקראת פרישה?
שלחו לי מייל לכאן ואשוב אליכם.
שלכם,
עדנה.
