מוטב הוא כל אדם אשר החלטתי לציין אותו בסעיף המוטבים בפוליסות ובקופות השונות- כמי שיהיה זכאי לקבל את סכום ביטוח החיים ואת הכספים הצבורים לי במסלול כספי כזה או אחר, במקרה מותי (ביטוח חיים, קרן השתלמות, קופת גמל, קרן פנסיה וכד).
בכל מסלול כזה רשאי בעל הפוליסה לקבוע את המוטב אשר יהיה זכאי לקבל את הכספים במקרה מותו, כאשר המוטב יכול להיות כל אדם ולאו דווקא בן משפחה (אני יכולה להחליט, למשל, שהמוטבים בביטוח החיים שלי הם ילדיי ואילו המוטב בקרנות ההשתלמות שלי הוא בן הדוד מאמריקה…)
ההוראה בסעיף המוטבים, תחול גם במקרה קיומה של צוואה שבה היורשים אינם זהים למוטבים- כך שאם הוריתי בצוואתי, למשל, להוריש את כל רכושי והוני במקרה מותי לבן זוגי, אולם בקרן ההשתלמות שלי הגדרתי את בן הדוד שלי כמוטב- הוא זה שיקבל את הכסף הצבור בקרן ההשתלמות.
לכן- שימו לב למוטבים הרשומים במסלולי הביטוח והחסכונות שלכם ועדכנו אותם במקרה של שינוי (כמו חתונה, הוספת ילדים, גירושין, וכד).
החברות השונות שולחות אחת לשנה, ביחד עם הדיווח השנתי- טופס המאפשר לשנות את המוטבים.
בכל מקרה, אם יש לכם שינוי- אל תחכו לטפסים- הקפידו לבצע את שינוי המוטבים מול חברת הביטוח.
בהצלחה,
עדנה כהן
