תשובות לשאלות בנושא פרישה

יצאתי לפנסיה ואני ממשיך לעבוד. רוצה למשוך את כל הכסף שצברתי בלי לשלם מס, האם זה אפשרי?
במצב בו אתה ממשיך לעבוד:
1. לא ניתן למשוך פיצויים ממעסיק קיים, אלא לאחר קבלת טופס 161.
2. אם יש פיצויים ממעסיק עבר, יש לבדוק האם בוצעה התחשבנות ומה מעמד הפיצויים בקופה
3. תגמולים הוניים שנצברו לפני שנת 2000- בתנאים מסוימים ניתן למשוך אחרי גיל 60.
4. תגמולים קצבתיים (גם מקופות גמל) ניתן לפדות פטורים ממס בשלוש סיטואציות-
-נכות צמיתה מעל 75% שלך או של אחד מבני המשפחה הקרובים, במידה והקופה נפתחה לפני
קביעת הנכות.
-הורשה פטורה ממס, למעט מקרן פנסיה כאשר יש שארים שיקבלו פנסיית שארים
– אם יש קצבה מזערית ועושים קיבוע זכויות ומנצלים את הפטור להיוון, בגיל 67.

אני בן 70 ומתעתד להמשיך לעבוד באותו גוף עד 2026. אני בחברה כבר 35 שנה עם משכורת גבוהה יחסית, יש לי ביטוח מנהלים.
האם יש סיכוי שכדאי לי במקביל להתחיל לקבל קצבה חודשית?
בהחלט ייתכן שאתה מפסיד מבחינה כלכלית אם אתה לא מושך את הקצבה או לפחות חלק ממנה.
אפשר למשוך את החלק שידוע שפטור ממס בעזרת קיבוע הזכויות, וחלק נוסף בעת פרישה מלאה. ממליצה להתייעץ על האפשרויות באופן פרטני עם בעל.ת מקצוע בהקדם.

אני גמלאי המקבל קצבה מפנסיה תקציבית המספיקה לכל צרכיי. במקביל, חסכתי כסף בקופת פנסיה. האם יש כללי אצבע להחלטה אם ומתי כדאי למשוך גמלה נוספת מהפנסיה הצוברת, בהינתן שלא צפוי שינוי במצב הכלכלי?
אין כלל אצבע משום שיש שלך מכלול של משתנים שיכולים להשפיע על ההחלטה, כמו מצב משפחתי, בריאותי, שיקולי הורשה ואופן ההורשה הרצוי, תזרים המזומנים ועוד… ממליצה להתייעץ פרטנית.

שלום רב לאחר התלבטויות רבות החלטתי לקבל קצבת אזרח ותיק וכל הזמן הסכום יורד. איך אפשר לראות בתלוש שכר את גובה ההכנסה לביטוח לאומי? יכולתי לדחות ולקבל תוספת 5.אין לי אפשרות לבדוק כדאיות, לקחת, או לדחות… לציין שבאותו מקום בו עובדת השכר קבוע והשינויים רק הבראה או ביגוד.
קצבת אזרח ותיק חלקית, מותנית בגובה ההכנסה מעבודה. בין גיל 62+8 נשים, 67 גברים לגיל 70- יש את מבחן ההכנסה. מבחן ההכנסה מחושב על פי הכנסה שנתית ממוצעת, כך שגם אם בחודש אחד יש מעט מעל התקרה ובחודש אחר מתחת, זה מתקזז.
אם אין כלל זכות- תהיה תוספת של 5% עד גיל 70.
אם יש אפשרות לקצבה חלקית, אפשר להחליט שהקצבה החלקית לא מתאימה לך ואז לדחות את קבלתה לגיל 70.
אם יש זכאות, היא נקבעת על פי הכנסה ממוצעת לשנת מס ואז לא ניתן לדחות אותה ולקבל תוספת בגין הדחיה.

אני בת 64 ופרשתי לפני שנתיים לפנסיה…אמרו לי שצריכה לעשות קיבוע זכויות.. יכולה להסביר מה זה אומר? והאם באמת צריך לעשות את זה אם אני פטורה מתשלום מס בגלל שאני גרושה ויש לי 3 בנות מתחת לגיל 18?

קיבוע זכויות נדרש אם:
1. הפנסיה שלך גבוהה וחייבת במס. בעזרת הקיבוע את יכולה להקטין את המס.
2. במידה ואת לא משלמת מס בקצבה, אבל עובדת במקום עבודה נוסף, בו את כן מגיעה לחבות מס- ורוצה להקטין את סך המס על שתי ההכנסות.
3. יש לך כספים קצבתיים שאת רוצה למשוך במזומן והקצבה שלך היא מעל הקצבה המזערית (4,850 ₪ ), ייתכן שקיבוע זכויות יאפשר לך למשוך כספים אלה בפטור ממס.

היותך גרושה ואם לבנות מתחת לגיל 18-
מקנה לך נקודות זכות  נוספות המקטינות את המס.

1.ידוע לך מה עשוי להיות רלוונטי לגבי פורשים שיש להם פנסיה ותיקה ופנסיה תקציבית ובמידה וההפקדות היו חופפות המדינה תבקש לקזז אותן. האם ידוע לך משהו לגבי זה?
2.כאשר עובדים בשני מקומות שונים. פנסיה תקציבית בעיקרית ופנסיה ותיקה במשני. בעוד שנה בגיל 60 מעוניין לצאת לפרוש רק מהתקציבית  להמשיך לעבוד במשני ולהשאיר את הוותיקה עד גיל הפרישה. האם כדאי להתחיל להפקיד לפנסיה חדשה במקום לוותיקה?

1. שאלה שיש להפנות לבעל מקצוע המתמחה בשילובים בין פנסיה ותיקה לתקציבית,
2. אין כללי אצבע לגבי הפסקת הפקדות בוותיקה. שוב- ממליצה לפנות למי שזו ההתמחות שלו.

אדם שמשך את הפיצויים בעת פרישה ללא מס- מתי יכול למשוך את התגמולים
אם  אין  לו שום הכנסה נוספת מלבד קצבת אזרח ותיק?
מי שאין לו הכנסה מקצבה כלל, או שהקצבה שלו מפנסיה תקציבית או פנסיה ותיקה והגיע לגיל 67-
יכול למשוך תגמולים עד סכום של כ 100,000 ₪ בפטור ממס.
לצורך כך, יש לתאם תור ולגשת לפקיד שומה עם פרטים על כלל הכספים מהמסלקה הפנסיונית, אישור עדכני של הקופה הספציפית ממנה רוצים למשוך וטופס 161 ד' ריק על מנת למלא מול הפקיד ולחתום. פקיד השומה ייתן לכם ביד אישור על הפטור לקופה הרלוונטית.

האם הורשת  כספים הנמצאים בחסכונות, קרן השתלמות, קופת גמל  וכ"ד ,
דורשת התערבות לפטור ממס?
תנאי ההורשה לכל קופה הם שונים. חלקם לא דורש אישור של פקיד שומה, כמו קרנות השתלמות ותגמולים, וחלקם דורש, כמו פנסיית שארים או פיצויים שנשארו בקופה.

האם קיבוע זכויות יכול להחליף ועדה לפטור ממס הכנסה עקב נכות  85% צמיתה.
באוקטובר אהיה בת 62 וכרגע באובדן כושר עבודה של 100% מקרן הפנסיה.
הנכות הצמיתה, אם היא מתחת ל 90%, לא מקנה פטור ממס על הקצבה, בעוד שקיבוע זכויות יכול להקנות פטור על הקצבה, אם בוחרים להשתמש בסל הפטור למטרה זו.

למי שיש הלוואות בזמן פרישה -האם כדאי להקטין את סכום הפנסיה ולסגור את ההלוואות?
התשובה צריכה לקחת בחשבון מספר היבטים:

1. מה גובה ההלוואה
2. מה גובה הפנסיה
3. מה גובה הריבית על ההלוואה
4. מהו תזרים המזומנים של המשפחה והאם הפגיעה בגובה הפנסיה עדיפה על פני המשך תשלום ההלוואה
5. היבטים נוספים הקשורים בנתונים ובשיקולים אישיים ומשפחתיים.
   ממליצה לפנות להתייעצות פרטנית.

אני בן 68, שכיר, מקבל קצבה ממחלה של המקצוע כשמונה שנים. 28% נכות. 4,100 ש"ח קצבה. האם כדאי למשוך את קצבת הזקנה, או להמתין עד גיל 70?

אם אתה מקבל קצבה מביטוח לאומי על מחלת מקצוע, סביר שבעת שמלאו לך 67 קיבלת הודעה שאומרת:
מכיוון  שקצבת הנכות גבוהה מקצבת אזרח ותיק, תמשיך לקבל אותה כל חייך. בביטוח לאומי אין כפל קצבאות ולכן לא תתווסף לך קצבה נוספת.

לשאלות אישיות, לייעוץ פרטני וkשיחת אבחון ראשונית ללא עלות, שלחו לי מייל לכאן או שלחו ווטסאפ ל 055.6641017
והצוות שלי יחזור אליכם לתיאום שיחה.
שלכם,
עדנה