10 דברים שחובה לדעת על כספי הפנסיה שלכם
תקנות המס מאפשרות לנו ליהנות מתקרת פטור על משיכת כספי הפנסיה שלנו, החל מגיל פרישה. הפטור יכול לחול על כספי קצבת הפנסיה, על משיכת כספים הוניים (משיכה במזומן), או על שילוב בין השניים. ההחלטה תלויה במספר גורמים וכדאי לקבל אותה לאחר התייעצות עם מתכנן פרישה מקצועי, שיוכל לשקף לכם את התמונה המלאה ולבחון איתכם את מכלול השיקולים.
כדי לממש את הפטור ממס על הפנסיה שלכם, יש לבצע תהליך של קיבוע זכויות מול מס הכנסה באמצעות טופס 161 ד'. קיבוע זכויות ניתן לבצע בגיל פרישה – 62 וארבעה חודשים לאישה / 67 לגבר, או, בעת קבלת הקצבה הראשונה- המאוחר מבין השניים.
דגשים חשובים לקראת משיכת כספי הפנסיה שלכם:
1. אף פעם לא כדאי לפעול לבד, ודאי לא כשמדובר בסכומי כסף גדולים.
ליווי מקצועי של מתכנן או מתכננת פרישה, יכול לחסוך לכם אלפי, עשרות אלפי, ומניסיוני עם לקוחות- גם מאות אלפי ש"ח לפעמים, על תשלומי מס.
2. מי שפרשו פרישה מוקדמת, לא לשכוח לפנות למתכננ.ת פרישה עם הגיעכם לגיל פרישה, כדי לבצע קיבוע זכויות.
במידה ולא עשיתם זאת, יש אפשרות לבקש פטור רטרואקטיבית- 6 שנים אחורה.
3. בחלק מהמקרים, ניתן להתחיל למשוך קצבת פנסיה גם במקביל להמשך עבודה בשכר. אם אתם שוקלים להמשיך לעבוד אחרי גיל פרישה,
שווה לבדוק עם מתכנן פרישה את הכדאיות של האפשרות הזאת.
4. גם כספי פיצויים הם כספים שניתן לבקש עבורם פטור ממס בגיל פרישה, במסגרת תקרת הפטור.
5. תיאום מס לא מקנה לכם פטור ממס. לכן, גם אם ביצעתם תיאום בין הכנסות שונות / מעסיקים שונים,
עדיין תצטרכו לבצע קיבוע זכויות לקבלת הפטור המגיע לכם על הפנסיה שלכם.
6. ישנן קופות שיכולות להתחיל לשלם פנסיה ובמקביל להמשיך לקבל הפקדות נוספות ויש כאלה שהופכות ללא פעילות ביום שהן מתחילות לשלם את הקצבה.
חשוב לבדוק את הקופה שלכם ולקבל החלטות לגבי המשך הפקדות, בהתאם.
7. ישנם מצבים רפואיים המאפשרים לקבל את קצבת הפנסיה לפני גיל פרישה, לבצע קיבוע זכויות ולמשוך כספים קצבתיים בפטור ממס. מי שזה רלוונטי עבורו, בידקו את הזכויות שלכם.
8. במידה והקופה הפנסיונית שלכם מאפשרת משיכת פיצויים, עליכם לדעת שמשיכת הפיצויים, בכל גיל, מקטינה את קצבת הפנסיה החודשית.
9. לכל סוג של קופה פנסיונית (תקציבית/ותיקה/חדשה/תוכנית ביטוח) יש כללים שונים באשר ל"גורל" כספי הפנסיה במקרה מוות.
המידע הזה חשוב, כי במקרים מסויימים ניתן לבצע ניודים לקופה שמתאימה יותר לצרכי המשפחה שלכם. בידקו אותו עם בעל מקצוע.
10. חלק מהקופות הפנסיוניות מאפשרות משיכה הונית פטורה של הכספים הקצבתיים, על ידי המוטבים, לאחר פטירה.
במידה וזו אפשרות שאתם חושבים עליה, כאיד לבדוק עם בעל מקצוע מה חל על הקופותך שלכם בהקשר הזה
מוזמנים לפנות אלי לתיאום שיחת הכרות ללא עלות:
055.6641017 / [email protected]
בהצלחה ופרישה נעימה!
עדנה כהן CFP.
מתכננת פרישה, מתכננת פיננסית, יועצת מס.
