סיפור מקרה: איך למנף את כספי הפרישה לטובת הגדלת ההון?

גדעון הגיע אלי לפני שנתיים בגיל פרישה (67), לאחר כ-40 שנות עבודה אצל מעסיקים שונים.
שתי סיבות עיקריות הביאו אותו אלי:
1. השאיפה לשמור על רמת חיים גבוהה ויציבה לאחר הפרישה ולאורך שנים קדימה.
2. הצורך בסדר ובתמונה ברורה לגבי מכלול הכספים הרחב שהוא צבר לאורך שנות עבודתו.

כמו תמיד, התחלנו את התהליך בבירור צרכים מעמיק.
*מהבירור עלה הרצון של גדעון לסייע לילדים.
* תוך כדי איסוף הנתונים מצאנו קופות ממעסיקים בעבר הרחוק, שגדעון לא ידע על קיומן, כך שלכלל הקופות, הצטרפו כספים נוספים.
* כחלק מבירור הצרכים, עלה בין היתר, הרצון שלו לסייע לילדיו כלכלית
וזה היה אחד השיקולים שהבאנו בחשבון בתהליך התכנון (למצוא את הדרך להגדיל את ההון הקיים).
* הטיפול בכספים כלל סגירת התחשבנות ממעסיק קודם שלא טופלה כראוי,
קבלת פיצויים מוגדלים ממעסיק אחרון, פריסת מענקי פרישה לשנים הבאות, אישורי מס למיסוי אופטימלי, תביעה לקבל קצבת פנסיה ותביעה מול הביטוח הלאומי לקבלת קצבת אזרח ותיק.

בעת הכנת תזרים המזומנים של גדעון,
מצאנו שהכנסותיו הכוללות יספיקו להתנהלות שוטפת ברמת החיים שבה הוא מבקש לחיות,
אך מאחר וביקש הגדלת הכנסה -שתיתן לו שקט ותאפשר לו גם עזרה לילדים, החלטנו להכין תוכנית השקעות.

תוכנית ההשקעות של גדעון התייחסה למטרות הבאות:
1. הגדלת ההכנסה החודשית ע"י יצירת מקור הכנסה נוסף.
2. הגדלת ההון העתידי לטובת שימוש במקרה הצורך והעברה לילדים בהמשך.

כך פעלנו על מנת להשיג את המטרות:
ראשית, לקחנו מינוף זול (כלומר, הלוואה בריבית נמוכה) מהקופות בהן הוא צבר כספים במשך שנות עבודתו.
את כספי ההלוואה, בצירוף מענק הפרישה שקיבל,
השקענו בשני מסלולים שונים על מנת ליצור פיזור ולגוון את ההשקעה :
1. חלק מהכסף הושקע באפיק עם סיכון נמוך והוא מייצר הכנסה שוטפת המשקפת תשואה של כ 4% בשנה.
2. החלק הנוסף הושקע באפיק עם סיכון בינוני המשקף תשואה שנתית של כ 8%. מהשקעה זו גדעון אינו מקבל הכנסה שוטפת, אלא הגדלה של ההון לטובת משיכה הונית עתידית.

*שימו לב*
אין במידע הזה משום המלצה אישית.
התוכנית של גדעון היא דוגמא ספציפית לשימוש בכספי הפנסיה על מנת לבצע מינוף ולהגדיל את ההכנסות בפרישה.
כמובן שכל תוכנית השקעות נבנית באופן אישי בהתאם לתמונה הפיננסית האישית שלכם
ולמטרות שאתם רוצים להשיג.

מוזמנים לפנות אלי לשיחת אבחון
בה נבדוק יחד האם מתאים לכם תהליך של תכנון השקעות ותכנון פרישה.
השאירו פרטים כאן במייל ואשוב אליכם.

שלכם,
עדנה

ב 7.9 אני מקיימת וובינר מיוחד לפורשים. כאן כל הפרטים