חסכון במס בפרישה

לאחרונה טיפלתי בתיק פרישה של אלמן, עם 4 ילדים בוגרים,
שהגיע אלי בגיל 66.
הלקוח עובד כשכיר מזה 15 שנה במקום עבודתו, כאשר קודם לכן עבד אצל מעסיק אחר.

תמונת מצב קיימת של הפרשות פנסוניות:
-אצל המעסיק הקודם הפריש כספים  לקרן פנסיה ותיקה, ממנה יוכל למשוך פנסיה חודשית בסוף השנה הזו כאשר ימלאו לו 67 שנים.
-אצל המעסיק הנוכחי מפריש כספים לקרן פנסיה חדשה.

בבואו אלי, ביקש הלקוח למשוך את כספי הפנסיה הוותיקה במשיכה הונית (כלומר, כסכום חד פעמי)
היות וידע כי במקרה מותו לא יוכלו ילדיו להמשיך לקבל את כספי הקצבה- על פי חוקי המשיכה של הפנסיות הותיקות.
מדובר במשיכה בסדר גודל של כ 600,000 ₪
העובדה שיש לו הכנסות נוספות ובמקביל גם צבירת קצבת פנסיה בקרן החדשה- אפשרה לו לשקול את ההחלטה הזאת.

יחד עם זאת,
החישוב הגס שערך, הביא אותו להבנה שיאלץ לשלם כ 35% מס על חלק מהתגמולים בקופה
וקרוב ל 50% מס על חלק מהפיצויים.
המשמעות היא תשלום מס של מאות אלפי ש"ח.

כאשר הגיע אלי ביקש לבדוק כיצד ניתן למשוך את הכספים האלה במס מופחת.
לאחר עבודה מקצועית של ניתוח הנתונים ובדיקה מעמיקה של כל האפשרויות,
מצאתי כי ניתן להקטין את המס בצורה משמעותית מאוד, באמצעות משיכות חכמות של הכספים:

– חלק מהתגמולים נצברו לפני שנת 2000, בגובה של כ- 350,000 ₪, ניתן למשוך בפטור מלא ממס.
– חלק נוסף שנצבר לאחר שנת 2000, בגובה של כ- 60,000 ₪, ניתן להשאיר להורשה פטורה ממס לילדים.
– חלק של הפיצויים שנצברו בגובה של כ-200,000 ₪, החלטנו להשאיר בקופה עד לסיום עבודתו כשכיר,
  שאז תהיה לו הכנסה קטנה משמעותית ומתוך כך המיסוי על המשיכה יקטן לכ-20% במקום 47%.

המהלך המתוכנן הזה חסך ללקוח מס בגובה של מאות אלפי ש"ח
וגם איפשר לו לנהל את הכספים שלו, כך שהתועלת הכלכלית תהיה גבוהה יותר
והכספים שצבר לא ילכו לאיבוד גם לאחר מותו.

שימו לב כמה מורכבויות יש בתיקי פרישה מהסוג הזה.
מדובר במהלכים שרק בעל מקצוע מומחה יכול להבין ולנהל
ועל כן, אל תהססו לפנות ולהיעזר במתכננ.ת פרישה מקצועי.ת.

איך אפשר לעזור לכם?
אני מטפלת בתיקי פרישה גדולים ומורכבים הדורשים בחינה מעמיקה ופתרונות מדוייקים.
במידה ויש לכם תיק פרישה קטן יחסית ובכל זאת אתם מעוניינים בהתייעצות או ליווי בתהליך קיבוע זכויות,
אני עובדת עם קולגות מקצועיים שיוכלו לסיע לכם.
מלאו את השאלון כאן והצוות שלי ישוב אליכם לתיאום שיחת המשך בהתאם לנתונים שלכם.

כאן נכנסים למלא את השאלון
עדנה