בבואנו למשוך את כספי הפנסיה שלנו עם הגיענו לפרישה,
חשוב מאוד שנעשה זאת בצורה חכמה ונכונה-
כדי להתאים את המשיכה לצרכים האישיים שלנו ולהימנע משלומי מס מיותרים.

מה חשוב לדעת לפני שאתם מבצעים משיכה של כספי הפנסיה?

כספי הפרישה מתחלקים לכספים הוניים, שניתן למשוך כמשיכה חד פעמית וכספים קצבתיים.
לכל פורש יש את שיקולים אישיים ונתונים אובייקטיביים, אשר ישפיעו על אופן משיכת הכספים מקרן הפנסיה ומהקופות השונות, כמו:

• צרכים אישיים ומשפחתיים
• תנאי המשיכה של הקופות הפנסיוניות
• מקורות ההכנסה הנוספים הקיימים מלבד קופות הפנסיה
• מצב בריאותי
• היסטוריה תעסוקתית

כשנבצע משיכות של הכספים שלנו מהקופות השונות– נשאף כמובן לשלם על המשיכות את המס המינימלי. תכנון מוקדם יאפשר לכם להבין איך אתם רוצים למשוך את הכספים שלכם ואף יסייע לכם להימנע מתשלומי מס מיותרים.

האם ניתן לבצע את משיכת כספי הפנסיה ללא מס?

תקנות המס מאפשרות לנו ליהנות מתקרת פטור על משיכת כספי הפנסיה שלנו.
כדי לממש את הפטור, יש לבצע תהליך קיבוע זכויות.

מהו תהליך קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות בפרישה (טופס 161 ד') הוא תהליך המתבצע מול מס הכנסה בפרישה.
מטרת התהליך היא, לאפשר לפורש לבקש על אילו כספים הוא מעוניין להחיל את הפטור ממס המגיע לו-
-על כספי קצבת הפנסיה
-על משיכת כספים במזומן
– שילוב  בין שתי האפשרויות.

באיזה גיל ניתן לבצע קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות ניתן לבצע בגיל פרישה על פי תקנות המס ( 62 וארבעה חודשים לאישה / 67 לגבר), או, בעת קבלת הקצבה הראשונה- המאוחר מבין השניים.

האם הקיבוע מתבצע באופן אוטומטי?

לא. קיבוע זכויות הוא פעולה יזומה המבוצעת על ידי הפורש או המייצג שלו מול מס הכנסה.

איך ממלאים טופס 161 ד?

המלצתי החמה למלא את הטופס בעזרת בעל מקצוע מומחה לפרישה, על מנת שלא תפספסו את הדברים החשובים ותגישו בקשה שתואמת את הסטטוס, הצרכים והמטרות שלכם.

למידע נוסף על משיכת כספי פנסיה – צרו איתי קשר

עדנה כהן CFP.

מתכננת פרישה, מתכננת פיננסית, יועצת מס.