מה זה פוליסת חסכון ?
תכנית חסכון אישית ונזילה בכל עת, בה ניתן להפקיד באופן חודשי או חד פעמי מעת לעת- כל סכום לבחירתו של החוסך . פוליסות חיסכון קיימות כמעט בכל חברת ביטוח/ בית השקעות.

 למי זה מתאים?
פוליסת חסכון מתאימה לכל אחד, בכל גיל- כל אדם לחסוך כסף באפיק שבו ניתן לקבל תשואה משמעותית וגבוהה יותר בהשוואה לפק"מים בבנק, אך בסיכון נמוך יותר מאשר אחזקה ישירה של תיק ניירות ערך בשוק ההון.

באיזו תשואה מדובר?
התשואות הממוצעות של פוליסות אלה במסלול הכללי נעות בין 3.5-7% בשנה. ככל שהחיסכון יושקע לפרק זמן ארוך יותר, כך תהיה התשואה גבוהה יותר.
בחברות השונות קיימים מסלולי חסכון ברמות סיכון שונות- בהתאם להעדפות החוסך.
ניתן להיכנס לאתרי חברות הביטוח ובתי ההשקעות ולעקוב אחר התשואות במסלולים השונים.

האם הכסף שלי מושקע במניות? האם הכסף שלי נמצא בסיכון?
ככל שיש במסלול שבחרתם הרכב גבוה יותר של מניות, הוא ייחשב לבעל סיכון גבוה יותר ולהיפך.
ניתן לבחור מתוך מספר מסלולי השקעה, בהתאם לרמת הסיכון שרוצים לקחת-
נמוכה, בינונית וגבוהה.
בכל עת תוכלו לעבור בין המסלולים על פי בחירתכם. המעבר בין המסלולים אינו מהווה אירוע מס.
בדרך כלל נהוג לבחור את רמת הסיכון בהתאם להעדפה האישית שלנו, ולמשך הזמן בו הכסף אמור להיות מושקע. ככל שפרק הזמן קצר, נעדיף סיכון נמוך יותר. ככל שהזמן ארוך, נעדיף סיכון גבוה יותר, משום שהסיכוי לתשואה גבוהה על כסף שמושקע לאורך זמן, הוא גבוה.
רוב החוסכים בוחרים את המסלול הכללי (חסכון ברמת סיכון בינונית, עם הרכב של כ 25% מניות)

האם הכספים שחסכתי חייבים במס?
כספי החסכון חייבים במס של 25% על רווחי ההון הריאליים בלבד  (כלומר בניקוי האינפלציה)
בעת המשיכה  – בדיוק כמו המיסוי על החסכונות הבנקאים.

הטיפ שלי למינוף הכספים שחסכתם בפוליסה
ניתן לקבל הלוואה מול החיסכון, מהגוף שבו פתחתם את הפוליסה,
ואת כספי ההלוואה להשקיע שוב, בתשואות גבוהות יותר בכל מסלול שייתן לנו ריבית הגבוהה מהריבית על ההלוואה.
כלומר- לבצע מינוף של כספי ההלוואה…

חלק מהחברות מאפשרות הלוואה מהסוג הזה בריבית מאוד נמוכה ( פריים מינוס 0.5%) .
(כמובן שניתן להפקיד את כספי ההלוואה שלקחתם בחזרה לפוליסה הבסיסית

נשמע רלוונטי?
מוזמנים ליצור עימי קשר ואשוב אליכם לפרטים נוספים ולפתיחת פוליסת חסכון אישית עבורכם.