תהליך התכנון הפיננסי הוא תהליך בו אתם מקבלים הבנה, בהירות מלאה ושליטה מוחלטת על כלל הכספים והנכסים שלכם.
מטרת התהליך היא לדייק את המטרות האישיות והמשפחתיות שלכם ובהתאמה, לשמר, להגדיל ולייצר נכסים שיאפשרו לכם להגשים אותן.
התהליך כולל טיפול בכל סוגי הכספים שלכם- החל מחסכונות, דרך ביטוחים, קופות פנסיוניות למיניהן ועד לנכסים מסוגים שונים.
במסגרת תהליך התכנון, בונה איתכם המתכנן, אשר הוסמך במסלול הכשרה בינלאומי תחת קוד אתי מחמיר, המחייב אותו לנאמנות מוחלטת לכם- הלקוחות, תוכנית פיננסית מותאמת אישית.
התוכנית לוקחת בחשבון את כלל הכספים והנכסים שלכם, את ההוצאות העכשוויות והעתידיות ואת כלל מקורות ההכנסה – ומתאימה אותם לצרכים, לרצונות ולמטרות שלכם.
בכדי למקסם את הפוטנציאל של כל סוגי הכספים שלכם, התוכנית הפיננסית נוגעת בכל תחומי חייכם הפיננסיים:
היבטי מיסוי, תכנון פרישה, ניהול השקעות, תזרים מזומנים עכשווי ועתידי, היבטי הורשה, מימוש זכויות מול ביטוח לאומי, מימוש זכויות מול מס הכנסה ועוד.
כיצד תוכלו למקסם את הכספים שלכם בעזרתו של המתכנן הפיננסי
- ביצוע מהלכים חכמים של תכנוני מס, שיאפשרו לכם קבלת פטורים, הטבות וחסכון משמעותי במיסים
- בחירת מסלולי השקעה מסורתיים ו/או אלטרנטיביים, שיתאימו לנתונים, לסגנון, לאופי ולצרכים שלכם
- מימוש זכויותיכם מול מס הכנסה, ביטוח לאומי, מעסיקים, קרנות פנסיה ועוד.
- טיפול בביטוחים שלכם- לשמירה על הגוף והרכוש שלכם בהתאם לסטטוס ולגיל ולחסכון נדרש בביטוחים שכבר אין בהם צורך או שהצורך בהם מצטמצם.
- תכנון משיכות כספי הפרישה שלכם, בכפוף לתזרים המזומנים הנדרש לשמירה על רמת החיים הרצויה, במינימום מס ובהתאמה מלאה לצרכים האישיים והמשפחתיים.
- קבלת החלטות מושכלות וכדאיות- כלכלית ואישית
- טיפול בחוזים והסכמים משפחתיים ועסקיים
- תכנון הורשה בין דורית, וקבלת החלטות על מינוי אפוטרופוס למקרה נבצרות- ייפוי כוח מתמשך.
- המלצה על ניודים של הכספים הפנסיוניים, שינויים והעברות כספים למסלולים מניבים יותר- בהתאם לנתונים שלכם, לסטטוס ולצורך.
איך מיישמים את התוכנית הפיננסית בפועל?
המתכנן הפיננסי הוא איש מקצוע אובייקטיבי "מטעמכם" וילווה אתכם לביצוע התוכנית בפועל. המתכנן רואה את התמונה המלאה של הכספים והנכסים שלכם, ועובד עם קולגות מתחומים משלימים, כמו עו"ד, בתי השקעות, סוכני ביטוח וכד'- כדי לתת לכם מענה הוליסטי מקיף, מקצועי וכולל.
עדנה כהן CFP.
מתכננת פרישה, מתכננת פיננסית, יועצת מס.
